Académie FinanceObjectifs, horizon et profil de risque
Avant de choisir un produit, répondez à trois questions.
1. Pour quoi ?
Chaque objectif = une poche d'épargne : précaution, achat d'un terrain, études des enfants, retraite.
2. Pour quand ?
- Court terme (< 2 ans) : sécurité avant tout (compte épargne, DAT, FCP monétaire).
- Moyen terme (2–5 ans) : prudence (obligations, FCP obligataire ou diversifié).
- Long terme (> 5 ans) : on peut accepter la volatilité des actions pour viser un meilleur rendement.
3. Quel risque pouvez-vous supporter ?
- Capacité : pouvez-vous financièrement encaisser une baisse de 20 % sans vendre ?
- Tolérance : dormirez-vous tranquille si votre portefeuille baisse de 20 % ?
| Profil | Actions | Obligations | Monétaire / épargne |
|---|---|---|---|
| Prudent | 10–20 % | 50–60 % | 30 % |
| Équilibré | 40 % | 40 % | 20 % |
| Dynamique | 60–70 % | 20–30 % | 10 % |
Ces répartitions sont des exemples pédagogiques, pas des conseils personnalisés.
À retenir
- Un objectif = une poche d'épargne avec son horizon
- Court terme : sécurité ; long terme : place aux actions
- Le profil combine capacité et tolérance au risque