Train de vie : logement, voiture et loisirs

Les trois postes qui font ou défont un budget sont souvent les plus « visibles ».

Le logement

Repère : 25 à 30 % du revenu net, tout compris (loyer ou crédit, charges, eau, électricité). Au-delà, l'épargne devient très difficile.
- Un quartier moins prestigieux mais bien desservi, un appartement plus petit mais bien agencé, la colocation pour les jeunes actifs : autant de leviers.
- La pièce « en plus » utilisée trois fois par an coûte un loyer chaque mois.

La voiture

Un véhicule neuf perd une part importante de sa valeur dès les premières années. Repère : le coût total (crédit + assurance + carburant + entretien) ne devrait pas dépasser 10 à 15 % du revenu net.
- Un véhicule d'occasion fiable remplit la même fonction.
- Emprunter pour un bien qui se déprécie est le type même de mauvaise dette.

Les loisirs

Se faire plaisir est sain ; le problème est le plaisir à crédit ou sans plafond.
- Repère : environ 10 % du revenu pour les loisirs et sorties.
- Les meilleurs moments sont souvent peu coûteux : repas entre amis, sport, sorties en famille.

Le crédit à la consommation

« Je peux payer les mensualités » ne veut pas dire « je peux me le permettre ». Les intérêts renchérissent l'achat, et l'objet est souvent dépassé avant la fin du crédit.

Si vous ne pouvez pas le payer comptant en quelques mois d'épargne, vous ne pouvez probablement pas vous le permettre.

Plan d'action : arrêtez tout nouveau crédit de consommation, remboursez en priorité le plus coûteux, puis réorientez les anciennes mensualités vers un versement d'épargne automatique.